거래 지점

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경제 2022년 06월 28일 01:10

4개 판례에서 참조

…항 단서에 따라 관할이 인정된다.'는 거래 지점 취지의 보정서와 법인등기사항증명서 · 자동차보험가입증명서를 제출한 사실, ③ 그럼에도 제1심법원은 2021. 7. 26. 이 사건 소가 상법 제56조에 따른 '지점에서의 거래로 인한 청구'에 해당하지 않는다는 이유로 '대전지방법원 논산지원'으로 이송결정을 한 사실, ④ 원심은 2021. 9. 27. 제1심법원의 결정 이유를 …

수원지방법원 2021. 8. 27. 선고 2019가합25489 판결 PRO

따라서 이 사건 주택건설사업의 사업주체인 피고 조합과 업무대행사인 피고 회사는 이 사건 각 조합가입계약의 당사자로서 상법 제56조에 따라 연대하여 원고들에게 이 사건 각 조합가입계약의 해제에 따른 원상회복으로 별지2 목록 ②항 '미 반환 잔액'란 기재 각 금원과 이에 대한 법정이자 내지 지연손해금을 지급할 의무가 있다.

서울고등법원 2017. 9. 29. 선고 2017나9895 판결 PRO

…항의 경우에 특정물 인도 이외의 채무 변제는 채권자의 현주소에서 하여야 한다. 그러나 영업에 관한 채무의 변제는 채권자의 현영업소에서 하여야 한다(제2항).'라고 규정하고, 상법 제56조에서 '채권자의 지점에서의 거래로 인한 채무 이행의 장소가 그 행위의 성질 또는 당사자의 의사표시에 의하여 특정되지 아니한 경우 특정물 인도 외의 채무 이행은 그 지점을 이행장소로…

수원지방법원 성남지원 2014. 1. 17. 선고 2013가합6403 판결 PRO

… 있다'고 정하고 있으므로, 피고 A이 원고에게 가설재를 초과 반환하였다고 하더라도 원고에 대하여 위 초과 반환 가설재에 대한 임대료의 지급을 청구할 수 없고, 또한 원고는 상법 제56조 및 위 계약조항에 따라 피고 A으로부터 임대료 및 멸실료를 모두 지급받기 전까지 위 초과 반환 가설재에 대하여 유치권을 행사할 수 있으므로, 피고 A으로서는 본소에서 인정된 임대…

온라인 거래 증가로 5년 간 5000개 은행 지점 폐쇄

은행도 줄어들고 있다. 2020년에 109개로 지점은 30,733개점, 2021년에 은행은 107개 그리고 지점은 29,999개로 줄어들었다.

최근 인도네시아 은행 통계(SPI) 자료에 따르면 2022년 2월 현재 은행은 107개가 운영 중에 있으며 지점은 2만 8,350개 점으로 줄어들었다.

bank digitalisasi

국영은행에 대한 지점 폐쇄가 급증하고 있다.

금융감독원 (OJK) 데이터에 따르면 국영 은행은 4개로 지점은 14,595개가 있다. 이는 17,621개 지점에서 3,026개가 줄었다.

지역개발은행(BPD)은 27개로 지점은 4,983개가 운영 중이다.

민간은행은 2019년에 71개로 지점은 9,074개가 운영되다가 2022년 2월 현재 68개 은행에 지점은 8,925개로 149개 지점이 줄어들었다.

한편 올해 2월 기준 해외에 개설된 은행은 8개로 27개 지점이 운영 거래 지점 중에 있다. 이는 2019년 36개 해외 지점에서 9개 지점이 폐쇄되었다.

온라인 디지털화로 수천 개 은행 지점이 급격히 폐쇄되고 있다.

금융전문가인 CELIOS 이사인 Bhima Yudhistira Adhinegara는 “은행의 온라인 디지털화 결과다. 디지털화는 은행 경쟁의 핵심이다”고 말했다.

그는 “은행이 지점을 개설하기 거래 지점 위해 너무 많은 돈을 쓸 필요가 없게 됐다. 코로나 19 팬데믹이 최고조에 달할 때 소비자의 생활 방식과 금융 거래 패턴이 변화로 인해 은행은 지점 수를 크게 줄이게 되었다”고 말했다.

은행 지점을 개설하려면 비싼 건물 임대 비용, 인테리어 디자인, 직원 급여, 관리 비용이 필요하다. 이것이 은행 거래에 비싼 수수료를 지불해야 하는 이유라고 전문가는 지적했다.

그는 “디지털 은행 비즈니스의 등장에 따라 이러한 추세는 계속될 것이다. 게다가 한 디지털 은행은 직원 200명에도 불구하고 이자 소득과 수수료 소득이 매우 빠르게 증가했다”고 설명했다.거래 지점

따라서 이제 은행 투자는 디지털 금융 시스템에 대한 투자와 금융 생태계의 참여자 간의 협업으로 바뀌고 있다.

CORE 인도네시아 연구소장인 Piter Abdullah는 은행 지점 수가 감소한 것은 디지털화 때문이라고 밝혔다.

많은 은행, 특히 대형 은행은 모바일 및 인터넷 뱅킹을 개발하여 고객이 더 이상 지점에 갈 필요가 없도록 했다.

그는 “은행 서비스는 모바일 및 인터넷 거래 지점 뱅킹을 사용하여 보다 디지털 방식으로 전환되고 있다. 이러한 효율성있는 운영이 지점 운영 비용을 거래 지점 크게 줄일 수 있다”라고 말했다.

금감원 OJK 데이터에 따르면 2021년 기준 인도네시아 총 은행 자산은 9,431.42조 루피아이며, 상업은행은 8,838조 2,800억 루피아, 농촌신용은행 154조 9700억 루피아, 이슬람 은행 393조 1700억 루피아이다. (경제부)

거래 지점

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금융감독원. 사진=이수길 기자 [email protected]

우리은행의 한 지점에서 거액의 외환거래가 지속된 정황이 파악돼 금융감독원이 검사에 착수했다.

27일 금융당국과 은행권에 따르면 금감원은 우리은행으로부터 외국환 거래 관련 이상 현황을 보고받고 지난 23일 해당 지점에 대한 검사를 시작했다.

우리은행은 내부 감사를 통해 서울의 한 지점에서 최근 1년 동안 약 8000억원이 외환거래를 통해 복수의 법인에 송금된 사실을 포착한 뒤 지난주 금감원에 보고했다. 수입대금 결제 명목이었으나, 그 규모가 거래 법인이나 통상적인 수준보다 크기 거래 지점 때문에 의심 거래로 판단했다는 전언이다.

통상 은행 지점은 공단이나 아파트 등 위치와 이용자 등에 따라 수입 결제 송금, 환전 등 특정 거래가 집중되기도 한다. 그러나 이 지점의 경우 여러 사항을 고려해도 통상적인 수준을 벗어난 것으로 평가받고 있다.

우리은행 측은 "수입 증빙서류에 근거해 송금 업무를 처리했고, 업무 과정에서 고액현금거래나 의심스럽다고 판단된 거래에 대해 관련 법령에 따라 처리했다"면서 "지금까지 직원이 불법행위에 관여한 정황은 없다"고 설명했다.

G.ECONOMY(지이코노미) 손성창 기자 | 시중은행 2곳에서 연이어 각각 8000억 가량의 수상한 외환거래가 확인됐다.

하지만 한 곳은 당초 알려진 8000억원대보다 큰 1조 3000억원대의 외환거래 규모로 거래 지점 알려졌다. 이에 지난 1일 금감원 검사가 진행 중에 검찰마저도 수사 중인 것으로 전해졌다.

금감원의 검사 착수 이전부터 검찰은 국내 은행의 수상한 외환송금 거래에 대한 인지 수사를 해온 것으로 알려졌다. 검찰은 2개 시중은행의 지점을 통해 총 2조원 이상을 중국에 외환송금한 고객과 자금의 실체를 찾는데 집중하는 것으로 전해졌다.

금융업계에서는 국내에서 거래된 가상화폐 암호화폐 매매 자금을 거액의 시세차액을 노려 세탁한 뒤, 두 은행을 통해 동일인이 중국의 법인에 송금해 빼돌렸다는 의혹이 나온다. 대규모 중국계 자본의 자금세탁 창구로 두은행이 악용된 것 아니냐는 것이다.

지난 23일 금감원은 우리은행 자체조사로 외국환 거래와 관련해 이상 거래를 보고 받고, 우리은행 서울의 한 지점에 대한 현장검사를 착수했다.

금감원은 최근 1년간 우리은행에서 8000억원 규모의 비정상적 외환거래를 확인했고, 오는 8일까지 우리은행에 대한 검사를 진행할 예정이다.

지난 1일 신한은행도 지점별 자체조사를 진행해 이상 거래를 금감원에 보고했다. 이에 6월 30일부터 금감원은 검사를 시작했다.

하지만 신한은행 지점의 이상 외환 거래 규모는 우리은행의 8000억원 이상인 신한은행에서 발생한 이상 외환거래 규모가 당초 거래 지점 알려진 8000억원대보다 훨씬 많은 1조 3000억원대인 것으로 알려졌다.

금융권은 이번 두 은행의 해당 지점이 국내 가상자산 시세가 해외보다 높게 형성되는 현상인 일명 ‘김치 프리미엄’을 노린 ‘가상자산 환치기’ 창구로 활용됐거나, 자금세탁 창구로 악용됐을 가능성을 배제할 수 없다고 보고 있다.

이를 바탕으로 금감원이 우리은행과 신한은행의 외국환거래법·자금세탁방지 업무규정 위반여부를 집중 점검한다는 얘기도 나온다. 혹시라도 두 은행의 해당 점포가 수입 대금 송금 시 증빙자료 확인 의무 등을 확인에 소홀해 선관의무 거래 지점 거래 지점 미이행으로 밝혀지면 책임을 피하기 어렵다는 말도 있다.

우리은행 관계자는 “(자체 감사 결과)수입 대금 거래 지점 결제 관련 외국환 거래는 증빙서류 등을 적법하게 처리했고, 현재까지 직원의 불법 행위 정황은 거래 지점 없는 것으로 파악된다”며 "STR·CTR 등도 관련 법령에 따라 적절한 절차에 따라 진행했으나 비정상적 규모여서 금감원에 보고했다”고 말했다.

지난 5일 이복현 금감원장은 '여전사 CEO와 간담회'가 끝난 뒤 "우리은행과 신한은행의 이상 외환거래에 대해 지금 보고 있다"며, "유사한 거래가 있을 수도 있다는 우려를 반영해 다른 은행 전체에 대해서 검사가 진행 중"이라고 밝혔다.

한편 금감원은 KB국민은행을 지난 2021년 2월 18일 외국환거래법상 거짓 자료 제출 등으로 과징금 312만 원, 과태료 700만 원을 처분했다. 이는 외국환거래법 위반사항 중 거짓자료 제출로 인한 첫번째 사례였다.

이는 KB국민은행을 통해 국내 한 업체가 2017년 10월부터 4개월간 암호화폐의 국내외 가격차를 이용한 차익을 노리고, 허위 물품 결제 서류 등을 만들어 55차례에 걸쳐 해외로 604만 달러를 빼돌린 행위에 대한 조사결과로 인한 것이었다.

당시 KB국민은행은 억울하다며 “금감원에 자료 제출을 요청 받을 당시 원본 자료가 미흡해, 내용을 보충해 전달했을 뿐 거짓 자료를 제출한 것은 아니다”고 해명했다.

우리은행 한 지점서 8000억 외환 거래

경제 2022년 06월 28일 01:10

우리은행 한 지점서 8000억 외환 거래

© Reuters. 우리은행 한 지점서 8000억 외환 거래

우리은행의 한 영업점에서 지난 1년간 통상적인 범위를 벗어난 8000억원 규모의 외환 거래가 이뤄진 정황이 포착돼 금융감독원이 수시 검사에 들어갔다.

27일 금융당국과 은행권에 따르면 금감원은 우리은행으로부터 외국환 거래 관련 이상 거래 현황을 보고 받고 지난 23일 해당 영업점에 대한 현장 검사에 착수했다. 이는 최근 우리은행에서 발생한 614억원대 직원 횡령 사건과는 별개로 이뤄지는 수시 검사다. 금감원은 지난 4월 벌어진 횡령 사건에 대해 현재까지 검사하고 있다.

우리은행은 서울의 한 영업점에서 작년 하반기부터 최근까지 8000억원가량이 외환 거래를 통해 복수의 법인에서 복수의 법인으로 송금된 사실을 내부 감사를 통해 포착해 지난주 금감원에 보고했다. 해당 거래는 수입대금 결제 명목으로 이뤄진 것으로 확인됐다. 우리은행은 해당 영업점의 통상적 외환 거래 규모와 거래 법인의 성격 등 여러 정황을 고려했을 때 송금액이 비정상적으로 크다는 점에서 의심되는 것으로 판단했다.

한국은행에 따르면 올해 1분기(1~3월) 17개 국내 외국환은행의 외환 거래 중 수입대금 결제 등이 포함된 현물환 거래 규모는 하루평균 130억4000만달러다. 2020년 113억6000만달러, 2021년 121억2000만달러로 증가 추세다. 최근엔 미국 중앙은행(Fed)의 긴축 강화 기조와 우크라이나 전쟁 영향으로 환율 변동성이 커지면서 거래액이 급증했다. 하지만 이런 상황을 고려하더라도 8000억원이라는 송금액은 비정상적이라는 게 은행권의 평가다.

우리은행 측이 자금세탁 방지 업무 규정을 준수했는지도 검토 거래 지점 대상이다. 자금세탁이 의심되면 금융정보분석원(FIU)에 보고해야 하는 의심거래보고제(STR)와 하루 1000만원 거래 지점 이상 현금이 입·출금되면 보고하는 고액현금거래보고(CTR) 등을 준수했는지가 쟁점이다.

우리은행 관계자는 “수입 증빙서류에 근거해 송금 업무를 처리했다”며 “현재까지 우리은행 직원이 불법행위에 관여한 정황은 없다”고 했다.


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