최근 들어 600만명의 투자자들이 매달 20만~30만원의 돈을 펀드에 투자하고 있다. 이런 작은 투자자금이 모여서 1조원이라는 엄청난 규모가 되어 펀드산업으로 몰려들고 있다. 결국 펀드는 주식시장의 모습마저 완전히 바꿔놓을 정도가 되었다. 그러나 세상에는 공짜가 없듯이 펀드에는 위험도 존재한다. 위험이 존재하는 만큼 기대 수익률이 높아지는 것이므로 펀드의 기본요소를 알고 나서 투자해야 한다. 그러면 펀드의 수익률은 어떻게 계산하는 것일까?
전날·당일 펀드 자산가치 비교 하루의 수익률 계산
첫해 50% 손실, 이듬해 100% 이익땐 총수익률 0%
■ 펀드 기준가격
주식과 마찬가지로 펀드에도 가격이 붙는다. 모든 펀드는 주가처럼 자신의 가치를 나타내는데 이를 기준가격이라고 한다.
펀드는 수많은 주식과 채권에 투자를 한다. 매일 오후 3시경 주식시장과 채권시장이 끝나면 모든 주식과 채권의 종가가 결정된다. 그러면 펀드내에 들어 있는 모든 주식과 채권에 대해 종가를 반영해서 최종적인 자산 가치를 결정할 수 있다. 펀드의 전날 자산가치와 당일 자산 가치를 비교하면 하루의 수익률을 계산할 수 있게 된다.
그런데 만약에 하루의 수익률이 1.5%라고 하면 투자자들은 이것만 보고 자신의 펀드가 얼마나 수익을 냈는지 이해하기가 어렵다. 그래서 나온 것이 기준가격이다. 이렇게 펀드 수익률을 매일매일 누적하고 이를 기준가격으로 표현하면 투자자들은 가격만 보고도 얼마나 수익이 났는지 쉽게 알 수 있게 된다. 이렇게 펀드 투자자들이 정확하게 수익률을 계산할 수 있도록 매일매일 수익률을 투자수익률의 계산 가격으로 만들어서 발표하는 값이 바로 기준가격이다. 대부분의 펀드는 1000원을 기초로 기준가격을 만들어 발표한다.
■ 펀드 기준가격 계산법
펀드수익률
누적수익률
펀드의 기준가격
2007.3.13
1.5000%
1.5000%
1,000×(1+0.015000)=1,015.00원
2007.3.14
2.0000%
3.5300%
1,000×(1+0.035300)=1,035.30원
2007.3.15
1.0000%
4.5653%
1,000×(1+0.045653)=1,045.65원
2007.3.16
3.0000%
7.7023%
1,000×(1+0.077023)=1,077.02원
■ 기준가격으로 투자 수익률 계산하기
펀드에 가입하면 통장을 주는데 가끔 펀드를 매입한곳(주로 은행)에 가서 통장을 찍어보면 본인이 펀드를 구입한 날의 기준가격과 오늘의 기준가격이 나온다. 예를 들어 펀드를 구입한 날의 기준가격이 1000원 이었는데 오늘 기준가격이 1200원이라면 수익률은 20%이다. 계산방법은 현재의 기준가격을 펀드 가입 시 기준가격으로 나누고 1을 뺀 다음 100을 곱하면 된다.
■평가액으로 투자 수익률 계산하기
기준가격을 이용해 수익률을 계산하는 것보다 나은 방법이 바로 투자원금에 대한 평가액을 이용해 수익률을 계산하는 방법이다. 펀드는 1년마다 결산을 하는데 결산을 하고나면 펀드의 기준가격이 도로 1000원이 된다. 따라서 결산시점이 지나고 나면 기준가격을 이용해서 투자수익률을 계산하기가 어려워 진다. 따라서 평가액을 이용해 수익률을 계산하는 것이 좋다.
예를 들어 2007년 1월에 펀드에 가입하고 매달 10만원씩 투자한 경우의 기준가격, 매입좌수, 평가액 등이 나와 있다. 이를 이용해서 투자수익률을 계산하면 현재의 평가액을 총 투자금으로 나누고 1을 뺀 다음 100을 곱하면 된다.
■ 평가액 이용한 수익률 계산법
총매입좌수
2007.1.14
100,000
1,050.00
98,238
95,238
100,000
2007.2.14
100,000
1,002.00
99,800
195,038
195,429
2007.3.14
100,000
1,080.00
92,593
287,631
310,642
■펀드 수익률에 대한 착각
수익률은 가끔 우리의 상식과 다를 때가 있다. 어떤 투자에서 첫해에 50%의 큰 손실이 났지만 다행스럽게도 다음해에 100%의 이익이 났다면 이때 총수익률은 얼마일까? 상당수 투자수익률의 계산 사람들은(-50%)+(+100%)=+50%라고 생각한다. 즉 2년 동안의 수익률을 단순히 더해서 총 50%의 이익이 났다고 생각한다. 하지만 이런 계산은 틀렸다. 왜 그럴까?
가격을 보면 처음에 1000원 하던 것이 -50% 손실을 보았으므로 500원으로 하락했다. 그리고 다시 +100% 이익이 났으므로 도로 1000원이 되었다. 즉 처음과 비교해서 전혀 늘어난 금액이 없다. 그래서 총수익률은 0%다.
■ 총수익률 계산법
연간수익률
1,000원
1,000원
■수익률과 금리는 다르다.
금리와 수익률을 구분하는 것은 펀드 투자시 반드시 이해해야하는 개념이다. 적금의 경우 미리 결정해서 제시하는 금리가 있는데 예를 들어 1년짜리 정기적금의 금리가 연4%라고 하면 실제로 얻게 되는 수익률도 4%라고 생각하는 사람이 많은데 절대 그렇지 않다. 실제 얻는 수익률은 그 절반인 2%정도이다. 이는 매월 적립하는 돈에 붙은 이자가 다르기 때문이다. 1월초에 적금에 가입했다면 1월에 넣은 돈은 12달치 이자를 받지만 2월에 넣은 돈은 11달치 이자를, 3월에 넣은 돈은 10달치 이자를, 그리고 마지막달에 넣은 돈은 1달치 이자만 받는다. 그러나 펀드는 저축상품과 달리 만기시의 금리를 제시하지 않기 때문에 투자자는 항상 기준가격이나 평가액을 이용해서 스스로 수익률을 계산해야 한다. 즉 펀드는 제시된 금리가 없고 투자원금에서 벌어들인 이익금의 비율인 수익률만 존재한다.
포트폴리오 수익률 및 성과를 어떻게 계산합니까?
Overview: Projects in Enterprise Planning and Budgeting Cloud (칠월 2022)
투자 포트폴리오의 수익을 계산하는 첫 번째 투자수익률의 계산 단계는 필수 데이터를 확인하고 수집하는 것입니다. 일단 데이터를 준비하면 계산을 수행 할 때 몇 가지 고려 사항이 있습니다.
수익을 계산할 기간 (일별, 주별, 월별, 분기 별 또는 매년)을 정의하여 시작하십시오. 해당되는 경우 일시적 증감을 위해 각 포트폴리오의 각 직위에 대한 순자산 가치 (NAV)를 기록하고 현금 흐름을 기록해야합니다.
보유 기간 반환
기간을 정의하고 포트폴리오 NAV를 합산하면 계산을 시작할 수 있습니다. 기본 수익을 계산하는 가장 간단한 방법을 보유 기간 수익이라고합니다. 단순히 총 NAV의 기간별로 백분율 차이를 계산하고 배당금 또는이자 수익을 포함합니다.
현금 흐름 조정
귀하의 포트폴리오에서 자금이 입금되거나 철회 된 경우, 현금 흐름의시기와 양을 조정해야합니다. 예를 들어, 매월 수익을 계산할 때 월 중순에 100 달러를 계좌에 입금하면 포트폴리오 최종 월 NAV에 투자 수익으로 인한 것이 아닌 추가 $ 100이 발생합니다. 이는 상황에 따라 다양한 계산을 사용하여 조정할 수 있습니다. 예를 들어 수정 된 Dietz 방법은 현금 흐름을 조정하기위한 인기있는 공식입니다. 재무 계산기로 내부 수익률 (IRR) 계산을 사용하는 것도 현금 흐름에 대한 수익을 조정하는 효과적인 방법입니다.
연간 수익률
복수 기간 수익률의 경우 일반적으로 수익을 연간 단위로 계산하는 것이 일반적입니다. 이는 다른 포트폴리오 또는 잠재적 투자에 대해 수익률을 비교할 수 있도록하기 위해 수행됩니다. 비교를 비교할 때 공통 분모를 허용합니다. 예
예를 들어, 중개 계정의 포지션 합계는 연초에 $ 1,000, 연말에는 $ 1, 350입니다. 6 월 30 일에 지불 된 배당금이있었습니다. 계좌 소유자가 3 월 31 일에 100 달러를 입금했습니다. 올해의 수익은 1 분기 내내 포트폴리오의 1/4에 해당하는 현금 흐름을 조정 한 후 16 %입니다.
FYI 투자 수익률 : 투자 수익률 계산 안내서
투자 수익률은 간단합니다 포트폴리오를 미세 조정할 때 우위를 점할 수있는 방정식 -이를 사용하는 방법이 있습니다. 투자자는 주식, 채권, 임대 재산, 소장 또는 옵션과 같은 투자를 평가할 수 없습니다. 투자 수익 (ROI)을 계산하는 방법을 먼저 이해하지 않아도됩니다.
다른 소득 ETF로 포트폴리오 수익률 높이기
ETF 소득 투자자의 대다수는 배당금을 지급하는 주식과 채권에 포트폴리오를 집중시켜 수익률을 창출합니다. 그러나 이러한 전통적인 자산 클래스는 소득 흐름이 현저히 떨어지는 시점까지 증가했습니다. 적자를 극복하기위한 한 가지 전략은 핵심 자산을 보완하기 위해 신용 스펙트럼을 낮추거나 투기성 주식을 선택하는 것입니다. 대부분의 ETF 소득 투자자들은 자신의 포트폴리오를 배당금을 지급하는 주식과 채권에 집중하여 수익을 창출합니다.
투자수익률의 계산
전문가 칼럼 > 삼성자산운용의 펀드솔루션
| 금융상품 선택의 기준 : 수익 vs. 위험
우리는 투자할 때 항상 두 가지를 은연중에 생각합니다. 우선, “얼마나 벌 수 있을 것인가” , 하는 점이겠고, 그 뒤에 꼭 따라오는 것은 “얼마나 위험한가” 이죠. 위험의 뜻이 뭘까요? 보통의 투자자라면 “내 돈을 잃을 수 있는 가능성”을 생각합니다. 주식형 펀드에 투자하면 10%를 벌 수 있고, 채권형 펀드에서는 4% 정도를 기대할 수 있다고 한들 무조건 주식형 상품에만 투자하지 않는 것이 이 때문입니다. 채권보다 높은 수익을 낼 수 있지만, 그만큼 잃을 가능성도 높으니까요.
투자 판단을 하려면 투자할 때 따라오는 이런 위험과 수익이 어느 정도일지 예측하는 게 필요 합니다. 우리 같은 보통 사람들도 당연하게 받아들일 수 있는 상식적인 이야기이죠. 하지만 우리에게 누군가 “위험이 도대체 뭐임?”이라고 물으면 명쾌한 답변을 내기는 어려운 일입니다.
| 위험은 수익의 ‘폭’ 이다.
위험은, 수익의 ‘폭’입니다. 오르내림, 등락폭, 범위 같은 것이죠. 어렵게 얘기하는 걸 좋아하는 금융업계에서는 보통 ‘변동성’이라고 칭합니다. 예상보다 잃거나, 더 벌게 되는 상황을 뜻하죠. 쉽게 말해서, 위험이 높다- 하는 것은, 내가 투자한 상품의 수익률이 크게 널뛰기하고 있다- 라는 뜻입니다.
그럼 이 수익률의 변동성은 어떻게 측정하느냐. 가장 많이 쓰이는 것은 ‘표준편차’입니다. 펀드 수익률의 표준편차란, 그간의 수익률들이 평균에서 얼마나 멀리 떨어져 있는가를 나타내는 숫자입니다. 표준편차가 높으면 수익률이 크게 출렁이는 것이고, 작으면 그 반대인 것 이죠.
예를 들어보죠. 종헌이네 순댓국 가게는 3일 동안만 영업하는 팝업 스토어입니다. 첫날은 110그릇, 둘째 날은 100그릇, 셋째 날은 90그릇을 팔았습니다. 하루에 몇 개를 팔아 치웠느냐, 즉 평균 판매량은? 100그릇입니다. 평균과 비교해 보죠. 둘째 날은 평균치만큼 팔았고, 첫날과 셋째 날은 평균과 비교할 때 10그릇씩 오차가 생겼습니다. 이때, 표준편차는 8.2그릇입니다. (산식은 적어 드리지만, 뜯어보실 필요는 없습니다.)
사실 종헌이네 순댓국 가게 투자수익률의 계산 옆에는 승열이네 원조 순댓국 가게가 있었습니다. 승열이네 가게의 3일간 영업실적은 어땠나- 보니, 첫날은 80그릇, 둘째 날은 100그릇, 셋째 날은 120그릇이 나갔습니다. 이 집의 평균 판매량은 종헌이네와 마찬가지로 100그릇입니다. 하지만 표준편차는, 16.3 그릇이 됩니다.
종헌이네와 승열이네가 판매한 그릇 수는 평균적으로 똑같습니다. 하지만, 날짜별로 승열이네 가게에서 나간 그릇 수는 더 들쭉날쭉하죠. 오르내림이 심한 판매량을 가진 승열이네 가게가 종헌이네보다 표준편차가 높습니다. 거꾸로 보죠. 두 가게의 평균적인 판매량은 같습니다. 다만, 표준편차가 높은 승열이네 투자수익률의 계산 가게는, 종헌이네보다 영업이 잘 되는 날과 안 되는 날의 격차가 큽니다.
| 수익률이 같으면 변동성이 낮은 게 좋다
펀드에 대입해 보죠. 평균 수익률이 비슷한 두 펀드 – A 펀드, B 펀드가 있습니다. 그런데, A 펀드의 표준편차는 8.2%이고, B 펀드의 표준편차는 16.3%입니다. 표준편차가 높은 B 펀드는, A 펀드에 비해 수익률이 높았던 날과 낮았던 날의 격차가 큽니다.
정리하자면, 표준편차가 높은 펀드는 변동성, 그러니까 위험이 높은 펀드 입니다. 조금 더 나가 보자면, 수익률이 같다면, 당연하게도, 표준편차가 낮은 펀드에 투자하는 것이 좋은 투자 입니다. 똑같이 1년에 10%의 수익을 낼 수 있는 펀드라고 하더라도, 매일 내 마음을 불편하게 투자수익률의 계산 만드는 “널뛰기 수익률”보다 출렁거림이 적은 펀드가 좋은 펀드라는 것이죠.
펀드의 수익률을 계산하는 것은 비교적 쉽습니다. 펀드에는 주식처럼 “기준가”라는 것이 있죠. 수익률을 계산하려면, 지금의 기준가와, 내가 투자를 시작했을 때, 혹은 1년 전의 기준가를 비교해서 비율로 나타내면 됩니다. 이를테면, 1월 1일의 펀드의 기준가가 1,000이었고, 12월 31일 현재 기준가가 1,200이면, 수익률은 20% 입니다.
표준편차의 계산은 결이 조금 다릅니다. 구하는 방법도 여러 가지가 있고요. 일반적으로는, 펀드의 한 주 단위 수익률을 일일이 계산해 냅니다. 1년 기준으로 계산을 한다 치면, 각 52주일의 수익률을 연 수익률로 환산해주고, 이 수치들의 평균을 잡아 각각의 수익률이 평균에서 얼마나 떨어져 있는지를 표준편차로 계산해 내게 됩니다.
표준편차가 어떻게 계산되어 나오는지는 중요하지 않습니다. 중요한 것은, 내가 투자한, 혹은 투자할 펀드가 “변동성의 크기에 비해 적당한 수익을 내고 있느냐” 하는 점 이죠. 우리 같은 보통의 투자자들이 염두에 둬야 할 꼭지입니다. 소문에 사고 공포에 파는 타이밍 전략은 우리에게 필요하지 않습니다. 내 노후를 투자수익률의 계산 위해 필요한 수익률은 얼마이고, 그 수익을 낼 수 있는 변동성이 ‘가장 작은’ 펀드를 고르는 습관을 들여야 합니다.
물론 어려운 길입니다. 하지만, 소문에 사고 공포에 파는 투자는 내 노후를 망칩니다. 목표한 수익을 달성하기 위해 변동성을 극도로 기피해야 합니다. 타이밍이 아닌 장기적인 시각으로. 집중투자가 아닌 분산투자로. 국내투자가 아닌 글로벌 투자로. 변동성을 최대한 낮추면서 합리적인 수익을 얻는 노력이 필요하겠습니다.
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이 칼럼은 전문가 필자의 의견으로 굿초보의 공식 입장과 다를 수 있습니다. 굿초보는 객관적인 데이터를 근거로, 어려운 금융 정보를 투자수익률의 계산 쉽고 정확하게 전달하려고 노력하고 있습니다. 제공되는 모든 컨텐츠는 저작권법에 의하여 보호받는 저작물로서, 별도의 저작권 표시 또는 출처를 명시한 경우를 제외하고는 원칙적으로 굿초보에 저작권이 있습니다. 굿초보 공식 제작사를 통해서 제공받고 있는 이미지는 상업적인 용도로 변형이 불가능합니다.
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안정적으로 투자하고 수익 얻는 비법
주식을 투자하는 데에는 나이 제한이 없다고 할 수 있다. 미국의 기업가이면서 투자자인 워렌 버핏만 봐도 알 수 있다.
투자수익률, 투자하는 방법에 대해서 기본기를 다지고 여기에 기업에 대한 공부까지 한다는 공을 세운다면 나이와 상관없이 투자를 할 수 있다.
그렇다면 주식 투자와 투자수익률이 정확하게 무엇인지에 대해서 살펴보고 어떻게 하면 수익을 낼 수 있는가에 대해서 소개해보도록 하겠습니다.
주식 투자, 투자수익률
투자를 할 수 있는 주체는 크게 개인과 법인으로 나누어지는데 증권을 두고 사고파는 행위를 통틀어서 우리는 주식 투자라고 하는 것이다.
단, 선물 또는 옵션은 항목에서 제외가 되고 현물로만 진행되는 것을 주식 투자라고 일컫는다. 그리고 투자수익률 이라는 것은 본인이 투자한 자본에서 수익과 손실이 발생할 수 있는데 이를 합쳐서 투자수익률이라고 하는 것이다.
투자 비법
주식은 변동되는 폭이 크다 보니 어디서부터 손을 대고 공부를 해야 할지 감이 안 생길 수 있다. 처음 투자를 공부한다면 뉴스에 집중해보길 바란다.
뉴스로 인해서 수익률이 오르고 내리는 것이 생각보다 많은 영향을 받는다는 것을 공부를 하다 보면 알 수 있을 것이다.
그다음에는 계좌 관리를 하는 것을 추천한다. 투자에는 장기와 단기 이렇게 두 가지 유형이 있는 만큼 주식 계좌를 개설할 때 투자의 목적이 단기인지 장기인지 정확하게 하는 것이 현명하다고 본다.
예를 들어, 위험률이 높은 종목에 투자를 하는 경우라면 단기 계좌를 만들고 장기 투자를 할 때는 안정적이면서 오래도록 인출이 가능한 장기 계좌를 운영하는 것이 하나의 투자 비법이라고 할 수 있다.
마지막으로 거품 논란에 올려져 있는 상품에 투자를 할 때 위험 정도를 감안해야 한다. 대표적으로 바이오 상품이 있는데 미래를 내다보았을 때 투자 가치가 있지만 아직까지는 확실하지 않다.
간단한 주식 복리 계산기, 투자금이 어떻게 불어나요?
천만원을 30% 수익률로 20년간 복리투자하면, 19억이 됩니다. 이를 직접 계산하려면 어렵습니다. 년별로 투자금이 어떻게 불어나는지 알 수 있는 복리계산기를 올립니다. 투자금, 수익률, 투자기간을 입력하면 자동으로 계산해줍니다.
적립식으로 매년 투자하면서 복리로 불어나면 얼마가 되는지 알 수 있는 계산기도 추가로 올립니다.
포스팅 하단에는 복리계산법과 언제 투자금이 두 배로 증가하는지 알 수 있는 계산법도 추가하였으니 참고 바랍니다. 오늘은 주식 복리 수익을 확인할 수 있는 주식 복리 계산기를 알아보겠습니다.
복리 계산기 이용하기
투자금, 수익률, 투자기간을 입력하세요. 자동으로 복리 수익을 계산해 줍니다. 천만원, 30%, 20년을 입력하면 19억원이 됩니다.
적립식으로 투자하는 복리 계산기 이용하기
매년 같은 금액을 적립식으로 넣으면 어떻게 될까요? 이를 감안한 복리 계산기입니다. 사용방법은 위랑 동일합니다.
물가상승률은 감안하지 않았습니다. 가상승률은 감안하고 싶다면, 투자수익률에서 예상하는 물가상승룰을 빼면 됩니다.
복리로 투자금을 더 많이 불리는 방법은?
복리는 투자금, 수익률, 기간에 따라서 결과가 달라집니다. 세 가지 요인 모두 늘어나면 투자금이 더 빨리 불어납니다. 그 중에서 기간을 많이 늘리면 뒤로 갈수록 투자금이 기하급수적으로 늘어나는 모습을 볼 수 있습니다. 투자금과 수익률, 기간 중에서 어느 것을 더 쉽게 늘릴 수 있을지를 고민해보는 것도 좋겠습니다.
복리는 수익이 원금에 계속 더해지는 계산 방법입니다.. 투자금 1,000만원을 가지고 30%수익(300만원)이 났다면, 그 다음 해에는 1,300만원이 됩니다. 여기에 다시 30%수익(390만원)이 발생하면 1690만원이 됩니다.
복리가 재밌는 것은 처음에는 투자금이 증가하는 속도가 크지 않지만, 뒤로 갈수록 기하급수적으로 증가한다는 것입니다. 하지만, 그만큼 시간이 지날수록 손실에 대한 부담감은 커집니다. 처음에는 조금 손해를 보더라도 금방 만회할 수 있습니다. 하지만, 뒤로 갈수록 조금만 손해를 보더라도 절대적인 손실은 커집니다. 아래 1,000만원의 초기자금을 가지고, 30% 수익률의 복리로 투자하였을 때 결과를 확인해 보시기 바랍니다.
1천만원, 30%수익률 - 복리투자 결과
첫 해에는 1천만원의 30%인 300만원이 수익이지만, 20년에는 14억6천만원의 30%인 4억 4천만원이 수익입니다.. 20년에 운이 좋아 않아 -10% 손실을 본다면, 타격이 굉장히 큽니다.. 그래서 복리는 꾸준히 수익률을 올리는 것이 굉장히 중요하고, 그만큼 어려운 일입니다.
복리 수익률을 계산는 더 자세한 방법은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
투자금이 두 배가 되는 순간 알아보기
복리는 개념은 어렵지 않지만, 계산하기가 어렵습니다. 복리를 쉽게 계산하는 방법 중에 72의 법칙이라는 것이 있습니다. 복리투자시 원금이 2배로 불어나는 기간을 쉽게 계산할 수 있는 방법 으로, 72를 수익률로 나누는 것 입니다. 예를 들어 수익률이 3%라면 72 / 3 = 24, 24년 뒤에 원금의 2배가 됩니다. 정확히 맞아떨어지는 것은 아니고 대략적인 예상치를 알 수 있습니다.
오늘은 이렇게 주식 복리 계산기에 대해서 알아보았습니다. 단기간 높은 수익률이 욕심이 나는 것이 사람의 마음이지만, 복리로 굴리다면 적은 돈으로도 크게 만들 수 있습니다. 그래서, 투자는 가능한 일찍 시작하는 것이 좋습니다. 하지만, 늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다는 말이 있습니다. 지금부터라도 시작하시기 바랍니다.
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